- 银行人士称：二套房认定 亟须整合个人信息库
房地产价格的过快上涨终于遭遇最严厉的调控，相关部门各种“新政”密集出台，而一些新情况新问题也跟着出现。
纵观此番调控措施，二套以上房产的政策界定和可操作性，成为各方关注的重点。中国银监会银行监管一部主任杨家才近日表示，第二套住房认定标准以房屋数量为限、以家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位。住房建设部门也表态，会同人民银行、银监会对二套房标准的制订正在进行中。
关于城市居民二套以上房产的认定，2007年9月，央行和银监会曾联合发文，就购买第二套以上住房的贷款首付比例和利率进行差别化“杠杆调节”。但当时就如何认定“二套房”，监管部门内部意见也“打架”。
上周五，南京市房产局一位副局长表示，以什么标准来为二套房“划杠杠”，确实长期困扰着市场管理者。如果是完全“以房屋数量为限、以家庭(包括借款人、配偶及未成年子女)为单位”，应该说是基于从严控制的考虑。他谨慎地表示，“到目前为止，具体细则还没出来，也没有收到文件，一切要以文件为准�！彼寡�，如果按这个办法来实施，特别是下面税收政策如果跟进，那就意味着必须进行一场全国范围的住房登记确权和估价行动，但操作难度较大——各地房管部门没有这么先进的系统汇总提炼信息，如果光靠开证明盖章，那将会带来“假证明满天飞”的混乱状况。
南京一家商业银行房贷主管认为，以房屋数量界定是首套、二套还是多套，是对过去模糊从宽的界定办法的一个明晰化。此前执行的二套房认定标准，主要看是否利用了贷款，人民银行的贷款管理系统信息反馈是唯一认定标准，商业银行的任何一笔贷款资料，都要进入人行的贷款管理系统，这一系统是全国联网的，据此基础形成全国联网的个人征信系统，查询认定比较简便。而没有贷款记录的，包括价格很低，毋需贷款的“房改房”，都“不作数”。按照新的认定标准，购房人的房屋认定信息必须要从房管部门的权证管理系统中获取，而这几年，“异地购房”普遍，房管部门的这套系统却未实现全国联网。南京也是今年初才实现了江北和江南8区的联网。今年春节前，南京市区有房的人到江北买房，如果不借助贷款管理系统，根本无法显示其在市区的房产情况，所以，“以房为限”全面推开，要求房屋权属登记机构系统也要立即实现全国联网，这需要一个过程。他认为，要完整反映家庭的房产拥有量，上述两个系统要“对表”。
曾在人民银行南京分行长期从事个人征信管理的一位负责同志说，长期以来，个人金融信息和社会信息互为分割的“两张皮”问题，一直未能有效解决。2005年由人民银行通过对商业银行的数据集中，而建立的覆盖全国的庞大数据库，内容主要是个人贷款信息，缺乏贷款者作为一个“社会人”的更全面资料，比如劳动和社会保障部门的社会保险信息、司法部门的刑事民事及债务诉讼记录、工商税务部门的信息。而许多地方，自己搞一套“个人征信数据库”，水电气话费的欠缴、交通违章都要扣分，自立规矩，随意性强，带来许多纠纷�！疤跆酢焙汀翱榭椤币浴肮窬眯畔⒒钡拿�，耗资建的自成一体数据库，条块之间、块块之间存在“两张皮”甚至“几张皮”的问题，没有标准化，没有“连接线”，不能互通。
当前，房地产调控新政的实施，在一些技术问题上面临操作难度。这再次提出了一个紧迫的问题：必须建立一个覆盖中央银行征信系统和社�；辜案鞯胤课萑ㄊ舻羌腔�、户籍登记机构和婚姻登记机构等信息在内的“中央数据库”。
人行南京分行相关负责同志说，“中央数据库”是一项比较大的工程，但若能顺利建成，不仅有利于国家宏观调控政策的落实，更有利于未来物业税政策的实施。
现在，大家都认识到信息互补和共享的重要，但是，这一问题不是哪一个部门能够独立解决的�！爸醒胧菘狻钡慕�，需要一个强有力的部门来牵头和协调。十几年前，当时的“金卡工程”(即银行卡工程)联网，长期受到条块利益分割的干扰，后来，通过第三方机构——银联公司来运作，任何一家银行的机器设备都全面开放，开放共享数据库，“谁用谁付费”，解决了利益问题，也就有了治本之道，推进了中国的电子支付进程。
一个健全的社会信用体系，需要一个全面的“中央数据库”的支持，需要一套有效的法律和制度保障，加强条块协调。如此，才有可能从根本上突破条块信息梗阻对于各项新政施行的掣肘。(记者 陈志龙)
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