- 银行揽储大战升级 返点成公开秘密(3)
银根收紧,银行资金紧张
据业内人士透露,今年以来银行资金紧缺,存款压力非常大。一方面,今年以来央行加大对流动性的调控力度,连续两次上调存款准备金率,直接冻结资金约6000亿元,加上频繁的公开市场操作,进一步加大回收市场流动性的力度。银行资金紧张,存款压力明显增大。
此外,有分析师指出,去年下半年以来经济逐渐复苏,外部投资环境趋好导致很大部分的银行静态存款重新启动,并流入各个资本市场中,银行业存款活期化趋势明显。某股份制银行相关人士表示,楼市和股市的火爆已经让很多银行的存款出现较大的波动,目前存款的流动性和趋利性使得银行要警惕目前存款存在的流失风险。
实际上,去年银行间很多存款是过多的贷款投放造成的�！耙�10万亿贷款一下子放出去,很多企业其实根本用不了那么多,于是出现很多企业把票据贴现,再重新存回银行的现象,去年很多存款是虚增的。”某股份制银行广州分行高层此前对记者分析指出。而今年以来,银监会严格要求银行按照项目进度发放贷款,信贷基本流向了实体经济,信贷中回流存款的资金自然少了很多,间接导致银行今年存款压力明显比去年大。
有业内人士指出,相对于国有大行来讲,中资中小型银行存款缺口更为明显,而外资银行更已经是热锅上的蚂蚁,据市场人士透露,目前存贷比“合格”的外资银行就只有花旗和汇丰。“大银行可以在货币市场上出售现券,但小银行的国债投资品很少,卖出的现券也少,负债业务只能依靠拉存款。外资银行由于本地客户尚未很好开发,存款就更少了,吸存压力自然更大�！�
-专家意见
有高息揽存嫌疑
增加银行风险
目前各银行以暗渡陈仓的方式揽存,其实已经在打政策的擦边球。我国实行的是统一的利率制度,由央行制定存款利率,商业银行应当按照央行规定的存款利率的上下限,确定存款利率,禁止银行擅自提高利率揽存。
银监会早已出台就相关文件,把返点、回赠等方式的揽存定性为“变相高息揽储”进行严加管制。此外,央行也曾经发布《严格禁止高息揽存、利用不正当手段吸收存款的通知》规定,要求“各金融机构必须严格执行中国人民银行规定的存款利率,严禁擅自提高利率,或以手续费、协储代办费、吸储奖、有奖储蓄、介绍费、赠送实物等名目变相提高存款利率”。
中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇分析指出,今年以来央行的多次大动作,导致部分银行资金吃紧,需要加大吸存力度,但由于都是私下暗中交易,对银行系统来说增加了风险。很多业内人士也担心,此种现象会导致市场混乱,客户经理与熟悉客户之间的这种频繁操作也容易衍生出内部监管漏洞问题,有较大的风险存在。(黄倩蔚)
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